Seuraukset
Yritys ei pysty maksamaan laskuja
Maksamaton lasku ei jää maksamattomaksi laskuksi. Se etenee ketjussa, jonka jokainen vaihe kaventaa yrityksen vaihtoehtoja ja nostaa kustannusta.
Mitä maksamattomasta laskusta seuraa
Ketju on ennustettava. Eräpäivän jälkeen tulee maksumuistutus ja viivästyskorko. Sen jälkeen saatava siirtyy perintään, jolloin kuluja kertyy lisää. Yritysvelalta voidaan periä myös trattaperinnällä, ja protestoitu tratta johtaa maksuhäiriömerkintään.
Merkintä on käännekohta. Sen jälkeen tavallisen rahoituksen saaminen käytännössä loppuu, toimittajat kiristävät maksuehtoja ja osa vaatii ennakkomaksua. Ongelma, joka oli kassaongelma, muuttuu rahoitusongelmaksi.
Ketjun päässä on ulosotto ja lopulta velkojan konkurssihakemus. Jokainen vaihe on nopeampi kuin edellinen, ja jokainen vie yhden vaihtoehdon pois. Tämä on syy siihen, että ensimmäinen maksamaton lasku kannattaa käsitellä heti eikä sitten kun niitä on kymmenen.
Ketjun vaiheet
Neljä vaihetta ja niiden merkitys
Muistutus ja viivästyskorko
Halvin vaihe. Tässä kohtaa suora yhteydenotto velkojaan ja konkreettinen maksuehdotus toimii lähes aina.
Perintätoimisto
Kuluja kertyy ja asia siirtyy pois toimittajan omasta harkinnasta. Neuvotteluvara kapenee mutta ei katoa.
Tratta ja maksuhäiriömerkintä
Julkinen merkintä. Rahoituksen saatavuus heikkenee välittömästi ja toimittajat reagoivat.
Ulosotto ja konkurssihakemus
Pakkotäytäntöönpano. Tässä vaiheessa realistinen vaihtoehto on saneeraus tai hallittu lopettaminen.
Missä kohtaa ketju katkeaa
Alkuvaiheessa se katkeaa sopimalla. Toimittaja haluaa rahansa, ei riitaa, ja konkreettinen ehdotus summasta ja päivämäärästä menee läpi yllättävän usein.
Loppuvaiheessa se katkeaa vain menettelyllä. Perusmuotoisen saneerausmenettelyn alkaessa voimaan tulevat perintäkielto sekä ulosmittaus- ja täytäntöönpanokielto pysäyttävät ketjun kaikkien saneerausvelkojen osalta kerralla.
Mitä saneeraus pysäyttää
Maksujärjestys, kun kaikkeen ei riitä
Palkat ja niihin liittyvät työnantajasuoritukset ensin, sitten ne toimittajat ja velvoitteet, joita ilman toiminta pysähtyy, sitten verot, sitten muut ostovelat.
Tämä järjestys kannattaa päättää kerran ja kirjata ylös. Ilman päätöstä maksujärjestyksen ratkaisee se, kuka soittaa kovimpaa, ja se on huonoin mahdollinen peruste.
Kassakriisin hoitoKolme asiaa, jotka kannattaa tehdä heti
Soita ennen eräpäivää
Ero on suurempi kuin miltä tuntuu. Ennen eräpäivää soittava hoitaa asiaa, sen jälkeen soittava selittää laiminlyöntiä. Sama pyyntö saa eri vastaanoton.
Tee kolmen kuukauden kassaennuste
Viikkotasolla, kaikki velvoitteet mukaan lukien. Ilman sitä et tiedä onko kyse ajoituksesta vai siitä, ettei rahaa yksinkertaisesti tule riittävästi.
Selvitä henkilökohtaiset vastuut
Käy läpi mitkä velat on taattu henkilökohtaisesti ja mitkä velvoitteet voivat johtaa vastuuseen laiminlyönnin perusteella. Tämä tieto muuttaa maksujärjestystä.
Usein kysyttyä
Maksamattomat laskut, yleisimmät kysymykset
Kuinka nopeasti maksamaton lasku johtaa maksuhäiriömerkintään?
Aikataulu riippuu velkojan perintäkäytännöstä. Yritysvelassa protestoitu tratta johtaa merkintään, ja trattaperintä voi edetä varsin ripeästi. Käytännössä puhutaan viikoista, ei kuukausista.
Voiko perintäkulut kiistää?
Perusteettomat tai kohtuuttomat kulut voi riitauttaa, mutta itse saatavan riitauttaminen ilman perustetta vain kasvattaa kustannusta. Jos saatava on riidaton, kannattaa neuvotella aikataulusta.
Mitä tratta tarkoittaa?
Tratta on yritysperinnässä käytettävä maksukehotus, jonka protestointi johtaa julkiseen maksuhäiriömerkintään. Se on tehokas juuri siksi, että merkinnän vaikutus rahoitukseen ja toimittajasuhteisiin on välitön.
Pysäyttääkö saneeraus perinnän?
Perusmuotoisessa saneerausmenettelyssä kyllä. Menettelyn alkaessa tulevat voimaan perintäkielto sekä ulosmittaus- ja täytäntöönpanokielto saneerausvelkojen osalta. Varhaisessa menettelyssä kiellot eivät synny automaattisesti.
Kannattaako ottaa lainaa laskujen maksamiseen?
Vain jos tiedossa on konkreettinen suoritus, joka kattaa lainan. Muuten se siirtää ongelmaa muutamalla viikolla ja kasvattaa sitä. Kalliin rahoituksen ottaminen on tavallisin yksittäinen virhe tässä tilanteessa.
Milloin tilanne on niin paha, että tarvitaan menettely?
Silloin kun kolmen kuukauden kassaennuste ei käänny plussalle ilman uutta velkaa. Silloin kyse ei ole ajoituksesta vaan siitä, että velkataakka on liian suuri suhteessa tuottoon.
Seuraava askel
Kerromme missä kohtaa ketjua olette
Käymme läpi erääntyneet velat ja kassaennusteen ja sanomme suoraan, mitkä keinot ovat vielä käytettävissä.