Konkurssin välttäminen
Konkurssin välttäminen
Konkurssi ei ole yksi tapahtuma vaan ketjun viimeinen lenkki. Ketjun voi katkaista useasta kohdasta, mutta jokainen kohta vaatii eri keinon ja eri määrän aikaa.
- Maksuton ensiarvio, ei sitoumusta
- Ei etumaksua, kiinteä hinta sovitaan etukäteen
- Vastaamme arkisin vuorokauden sisällä
- Juridiikka, talous ja rahoitus saman katon alla
Mitä konkurssin välttäminen käytännössä vaatii
Konkurssi seuraa siitä, että yritys todetaan maksukyvyttömäksi ja joku, useimmiten velkoja, hakee sitä. Välttäminen tarkoittaa siis joko maksukyvyn palauttamista tai sellaisen menettelyn aloittamista, joka estää konkurssin ratkaisemisen. Muita reittejä ei ole.
Maksukyvyn palauttaminen omin voimin on ensisijainen vaihtoehto silloin, kun velkataakka on vielä hallittavissa. Käytännössä se tarkoittaa kulurakenteen korjaamista, hinnoittelun muuttamista, tarpeettoman omaisuuden realisointia tai rahoitusta, joka on aidosti hoidettavissa. Nämä ovat tehokkaimpia silloin, kun niihin ryhdytään ennen kuin maksuhäiriöt syntyvät.
Kun velkataakka on jo liian suuri suhteessa tulokseen, jäljelle jää yrityssaneeraus. Se on ainoa väline, joka pysäyttää velkojat kollektiivisesti ja järjestelee velat kerralla. Sopimusteitse tehtävä järjestely edellyttäisi, että jokainen velkoja suostuu, ja yksi kieltäytyvä riittää kaatamaan koko rakennelman.
Neljä keinoa
Mitä on käytettävissä
Kulurakenteen korjaus
Nopein vaikutus tulee kiinteistä kuluista, joista suurimmat ovat yleensä henkilöstö ja tilat. Tämä toimii, jos ongelma on kokoluokaltaan kymmeniä prosentteja, ei moninkertainen.
Sopimusjärjestely velkojien kanssa
Toimii, kun velkojia on vähän ja he ovat yhteistyöhaluisia. Ei sido ketään, joka ei allekirjoita, joten yksikin kieltäytyvä suuri velkoja tekee siitä hyödyttömän.
Yrityssaneeraus
Ainoa keino, joka sitoo kaikkia velkojia ja pysäyttää perinnän kollektiivisesti. Edellyttää, että liiketoiminta on jatkamiskelpoista.
Hallittu lopettaminen
Jos toiminta ei kanna, konkurssin välttäminen ei ole oikea tavoite. Silloin tavoite on lopettaa hallitusti niin, että henkilökohtainen vastuu jää pienimmäksi mahdolliseksi.
Kun velkoja on jo jättänyt konkurssihakemuksen
Ovi ei ole tässä vaiheessa kiinni, toisin kuin yleisesti luullaan. Jos saneeraushakemus tehdään konkurssihakemuksen ollessa vireillä, konkurssiasiaa ei saa ratkaista ennen kuin päätös saneerausmenettelyn aloittamisesta on tehty.
Jos saneerausmenettely aloitetaan ja saneerausohjelma vahvistetaan, konkurssihakemus raukeaa. Jos saneeraushakemus hylätään, konkurssihakemus ratkaistaan. Aikaa on siis vähän ja hakemuksen laatu ratkaisee kaiken.
Näin reagoit konkurssihakemukseen
Milloin välttäminen ei ole oikea tavoite
Jos liiketoiminta tuottaa tappiota myös ilman velanhoitokuluja, konkurssin välttäminen tarkoittaa käytännössä tappion jatkamista velkojien rahoilla. Se ei paranna kenenkään asemaa ja voi kasvattaa yrittäjän omaa vastuuta.
Sanomme tämän suoraan silloin kun se on tilanne. Hallittu lopettaminen oikeaan aikaan on huomattavasti parempi lopputulos kuin kuuden kuukauden viivytys, jonka jälkeen lopputulos on sama mutta velkaa on enemmän.
Vertaa saneerausta ja konkurssiaAikataulu, joka määrää keinot
Yli kuusi kuukautta aikaa
Kaikki keinot ovat auki. Tässä vaiheessa kannattaa korjata kulurakenne ja hinnoittelu, neuvotella rahoitus uusiksi ja harkita varhaista saneerausmenettelyä, jos kassavirtaennuste näyttää ongelmaa. Kustannukset ovat matalimmillaan ja neuvotteluasema paras.
Yhdestä kuuteen kuukautta
Sopimusjärjestelyt ja perusmuotoisen saneerauksen valmistelu. Kirjanpito on saatava ajan tasalle heti, koska se on hakemuksen edellytys. Maksuhäiriöitä on todennäköisesti jo syntynyt, mikä sulkee suuren osan tavallisesta rahoituksesta.
Alle kuukausi
Käytännössä jäljellä on saneeraushakemus tai hallittu lopettaminen. Hakemus on saatava vireille ennen kuin konkurssi ratkaistaan, ja se edellyttää, että talousaineisto on koossa. Tässä vaiheessa ulkopuolisen kirjanpitäjän aikataulu voi ratkaista lopputuloksen.
Usein kysyttyä
Konkurssin välttäminen, yleisimmät kysymykset
Voiko konkurssin estää enää siinä vaiheessa, kun hakemus on jätetty?
Usein voi. Vireillä olevaa konkurssihakemusta ei saa ratkaista ennen kuin saneerausmenettelyn aloittamisesta on päätetty, joten saneeraushakemuksen jättäminen siirtää ratkaisua. Se ei kuitenkaan ole tekninen kikka: jos saneeraushakemus hylätään, konkurssiasia ratkaistaan.
Estääkö saneerausmenettelyn aloittaminen konkurssin lopullisesti?
Ei kaikissa tilanteissa. Menettelyn alettua velkoja voi hakea yritystä konkurssiin rajatuissa tapauksissa, käytännössä silloin jos velallinen oli menettelyn alkaessa jo maksukyvytön ja laissa säädetyt edellytykset täyttyvät, tai jos hakemus perustuu saneeraushakemuksen vireilletulon jälkeen syntyneen velan maksun laiminlyöntiin.
Kannattaako yritys myydä ennen konkurssia?
Liiketoiminnan myynti voi olla paras ratkaisu, jos ostaja löytyy. Se on kuitenkin tehtävä käyvin ehdoin ja dokumentoidusti. Alihintainen luovutus lähipiirille ennen konkurssia on takaisinsaannin kohde ja voi johtaa henkilökohtaiseen vastuuseen.
Mitä tapahtuu takauksille, jos konkurssi vältetään saneerauksella?
Saneerausmenettelyn alkaminen ei estä saneerausvelan perimistä takaajalta eikä kolmannen asettaman vakuuden arvosta. Tämä on tärkeä ja usein yllättävä kohta: yhtiön velat järjestellään, mutta henkilökohtainen takausvastuu ei automaattisesti seuraa mukana.
Kuinka nopeasti saneeraushakemus voidaan saada vireille?
Se riippuu kirjanpidon tilasta. Ajantasaisella kirjanpidolla aineisto voi valmistua nopeasti. Jos kirjanpito on kuukausia jäljessä, se on tehtävä ensin, ja juuri siksi kirjanpidon tekeminen samassa talossa lyhentää tätä vaihetta.
Onko konkurssi aina huonoin vaihtoehto?
Ei ole. Jos liiketoiminta ei kanna, konkurssi päättää tappion kertymisen. Pitkitetty välttely johtaa usein suurempaan velkaan, laajempaan henkilökohtaiseen vastuuseen ja huonompaan lopputulokseen kaikille.
Seuraava askel
Kerromme onko konkurssi vielä vältettävissä
Arvio on maksuton ja sanomme myös sen, jos välttäminen ei ole realistista. Se tieto on usein arvokkaampi kuin toivo.