Käsitteet kuntoon
Yrityksen velkajärjestely
Tätä haetaan paljon, mutta nimellä ei ole vastinetta yritysten puolella. Velkajärjestely koskee yksityishenkilöä. Yrityksellä väline on toinen, ja se riippuu yhtiömuodosta.
- Maksuton ensiarvio, ei sitoumusta
- Ei etumaksua, kiinteä hinta sovitaan etukäteen
- Vastaamme arkisin vuorokauden sisällä
- Juridiikka, talous ja rahoitus saman katon alla
Miksi tämä termi menee sekaisin
Velkajärjestelyllä tarkoitetaan Suomessa yksityishenkilön velkajärjestelyä, joka on oma menettelynsä ja tarkoitettu luonnollisille henkilöille. Yritysten velkojen uudelleenjärjestely tapahtuu yrityssaneerauksessa, josta säädetään yrityksen saneerauksesta annetussa laissa.
Sekaannus on ymmärrettävä, koska molemmissa tehdään sama asia: velat järjestellään maksukykyä vastaaviksi ja osa niistä voidaan leikata. Menettelyt, edellytykset ja tuomioistuinkäsittely ovat kuitenkin erilaiset, eikä hakemusta voi jättää väärään menettelyyn ja odottaa sen ohjautuvan oikeaan.
Kolmas tapaus on yksityinen elinkeinonharjoittaja, eli toiminimiyrittäjä. Toiminimellä yrittäjä ja yritys ovat oikeudellisesti sama henkilö, joten sekä yrityssaneeraus että yksityishenkilön velkajärjestely voivat tulla kysymykseen tilanteesta riippuen. Tämä on se ryhmä, jossa oikean reitin valinta on aidosti harkinnanvarainen.
Kolme reittiä
Kuka hakee mitäkin
Osakeyhtiö
Yrityssaneeraus. Yhtiö on erillinen oikeushenkilö, joten sen velat järjestellään saneerauksessa. Osakkaan antamat henkilökohtaiset takaukset ovat tämän ulkopuolella.
Yksityishenkilö
Yksityishenkilön velkajärjestely. Oma menettelynsä, ei tämän sivuston aihe, mutta olennainen jos yrittäjä on taannut yrityksen velkoja.
Toiminimi
Voi tulla kysymykseen kumpi tahansa reitti. Valinta riippuu siitä, onko kyse elinkeinotoiminnan veloista, yksityisveloista vai molemmista.
Konserni
Jokainen yhtiö hakee erikseen. Konsernitilanteessa menettelyjen ajoitus keskenään on oma kysymyksensä, eikä se ratkea itsestään.
Jos yritys on osakeyhtiö
Silloin haettava menettely on yrityssaneeraus, ja kysymys on vain siitä, kumpi reitti: varhainen vai perusmuotoinen. Se ratkeaa sen mukaan, uhkaako maksukyvyttömyys vasta vai onko se jo toteutunut.
Yhtiön velkojen järjestely ei kuitenkaan poista yrittäjän henkilökohtaisia takauksia. Jos rahoitus on taattu henkilökohtaisesti, se osa on käsiteltävä erikseen.
Lue yrityssaneerauksesta
Jos yritys on toiminimi
Yksityisellä elinkeinonharjoittajalla velat eivät jakaudu yrityksen ja henkilön kesken, koska erillistä oikeushenkilöä ei ole. Käytännössä tämä tarkoittaa, että elinkeinotoiminnan velat ja yksityiset velat arvioidaan yhdessä.
Oikea reitti riippuu siitä, jatketaanko elinkeinotoimintaa vai ei. Tämä kannattaa selvittää ennen hakemusta, koska väärään menettelyyn tehty hakemus maksaa aikaa, jota tässä tilanteessa ei ole.
Kysy kumpi reitti sopiiMitä yrityssaneeraus tekee veloille
Perintä pysähtyy
Perusmuotoisessa menettelyssä maksu-, perintä- ja ulosmittauskiellot tulevat voimaan menettelyn alkaessa. Varhaisessa menettelyssä ne eivät synny automaattisesti vaan tuomioistuin määrää niistä hakemuksesta.
Velat järjestellään ohjelmassa
Maksuaikataulu ja mahdollinen leikkaus vahvistetaan saneerausohjelmassa, joka sitoo kaikkia saneerausvelkojia. Yksikään velkoja ei voi jäädä sen ulkopuolelle sillä perusteella, että vastusti.
Toiminta jatkuu
Yritys jatkaa liiketoimintaa menettelyn ajan ja johto säilyttää määräysvallan. Tämä on olennainen ero konkurssiin, jossa määräysvalta siirtyy pesänhoitajalle ja toiminta lähtökohtaisesti päättyy.
Usein kysyttyä
Velkajärjestely ja saneeraus, yleisimmät kysymykset
Voiko osakeyhtiö hakea velkajärjestelyyn?
Ei voi. Yksityishenkilön velkajärjestely on tarkoitettu luonnollisille henkilöille. Osakeyhtiön velkojen järjestely tapahtuu yrityssaneerauksessa.
Entä jos olen taannut yhtiön velkoja henkilökohtaisesti?
Yhtiön saneeraus ei poista takausvastuuta. Saneerausmenettelyn alkaminen ei estä saneerausvelan perimistä takaajalta. Käytännössä yrittäjän oma tilanne on siis usein selvitettävä erikseen ja rinnakkain yhtiön menettelyn kanssa.
Mikä on yrityksen velkasaneeraus?
Se on sama asia kuin yrityssaneeraus. Termi elää puhekielessä, mutta laissa menettely on yrityksen saneeraus. Eri nimet eivät tarkoita eri menettelyjä.
Voiko toiminimiyrittäjä hakea molempia?
Tilanne arvioidaan tapauskohtaisesti sen mukaan, jatketaanko elinkeinotoimintaa ja minkälaisista veloista on kyse. Molemmat reitit ovat mahdollisia, mutta ne johtavat eri lopputulokseen, joten valinta kannattaa tehdä tietoisesti.
Onko vapaaehtoinen velkajärjestely mahdollinen ilman tuomioistuinta?
On, jos jokainen velkoja suostuu. Käytännössä tämä toimii silloin kun velkojia on vähän. Yksikin kieltäytyvä velkoja voi jatkaa perintää normaalisti, mikä yleensä kaataa koko järjestelyn.
Menettääkö yritys luottokelpoisuutensa?
Saneerausmenettely näkyy luottotiedoissa ja vaikuttaa rahoituksen saatavuuteen. Vaihtoehtona olevat maksuhäiriöt ja tratat vaikuttavat kuitenkin samaan suuntaan, usein pidempään ja ilman että mikään järjestyy.
Seuraava askel
Selvitämme kumpi menettely on teidän tilanteessanne oikea
Yhtiömuoto, velkojen luonne ja takaukset ratkaisevat reitin. Käymme ne läpi maksutta.