Kannattaako
Milloin yrityssaneeraus kannattaa
Yksi laskutoimitus antaa vastauksen useimmissa tapauksissa. Ongelma on, että se on epämiellyttävä tehdä, joten se jätetään usein tekemättä.
- Maksuton ensiarvio, ei sitoumusta
- Ei etumaksua, kiinteä hinta sovitaan etukäteen
- Vastaamme arkisin vuorokauden sisällä
- Juridiikka, talous ja rahoitus saman katon alla
Testi, jonka voi tehdä itse
Laske, mitä liiketoiminta tuottaa kiinteiden kulujen jälkeen ilman velanhoitokuluja. Käytä viimeisen kahdentoista kuukauden toteumaa, ei budjettia. Jos luku on selvästi positiivinen, saneeraus on todennäköisesti perusteltu. Jos se on nolla tai negatiivinen, velkojen järjestely ei muuta tilannetta.
Tämä toimii, koska saneeraus ei tee mitään muuta kuin muuttaa velanhoidon aikataulua ja määrää. Se ei tuo asiakkaita, ei korjaa hinnoittelua eikä paranna katetta. Jos ongelma on jossain näistä, saneeraus on väärä väline.
Toinen kysymys on ajoitus. Vaikka testi menisi läpi, saneeraus voi olla liian aikainen tai liian myöhäinen. Liian aikaisin haettuna menettely maksaa ja rajoittaa ilman että sille on tarvetta. Liian myöhään haettuna aineistoa ei ehditä koota.
Kannattaa, kun
Neljä merkkiä puolesta
Kate kestää ilman velanhoitoa
Liiketoiminta tuottaa positiivisen tuloksen, kun velanhoitokulut poistetaan yhtälöstä. Tämä on ehdoton perusedellytys.
Syy on tunnistettavissa
Menetetty pääasiakas, epäonnistunut investointi tai kertaluonteinen tappio. Tunnistettu ja korjattavissa oleva syy puoltaa saneerausta.
Velkojia on paljon
Kun velkojia on kymmeniä, sopimusteitse tehtävä järjestely on käytännössä mahdoton. Saneeraus sitoo kaikkia, myös vastustavia.
Toiminnalla on arvoa
Asiakassuhteet, sopimuskanta, henkilöstön osaaminen ja lupa toimia. Nämä katoavat konkurssissa ja säilyvät saneerauksessa.
Ei kannata, kun ongelma on kannattavuudessa
Jos yritys myy tappiolla, velkojen leikkaaminen antaa hetken hengähdystauon ja sen jälkeen sama tilanne palaa pienemmällä velalla. Ohjelma edellyttää maksuvaraa, ja maksuvara syntyy tuloksesta.
Tämä on yleisin syy, miksi sanomme ei. Se on epämiellyttävää kuultavaa mutta halvempaa kuin menettely, joka päättyy ohjelman raukeamiseen.
Vertaa konkurssiin
Ei kannata, kun ongelma ratkeaa ilman menettelyä
Jos velkojia on kaksi ja molemmat ovat valmiita sopimaan maksuaikataulusta, menettelyä ei tarvita. Sopimusjärjestely on nopeampi, halvempi ja se ei näy luottotiedoissa.
Menettelyn arvo on nimenomaan siinä, että se sitoo myös niitä, jotka eivät suostu. Jos kaikki suostuvat, arvo jää saamatta ja kustannus tulee silti.
Maksuvaikeuksien vaiheetAjoitus
Liian aikaisin
Jos kassavirtaennuste kääntyy plussalle kolmessa kuukaudessa ilman uutta velkaa, tilanne on hoidettavissa ilman menettelyä. Menettely maksaa, näkyy velkojille ja rajoittaa toimintaa, joten sitä ei kannata hakea varmuuden vuoksi.
Oikeaan aikaan
Kun ennuste ei käänny ilman velkojen uudelleenjärjestelyä, mutta laskut ovat vielä hoidossa ja toimittajasuhteet ehjät. Tässä kohtaa myös varhainen saneerausmenettely on käytettävissä.
Liian myöhään
Kun ulosotto on käynnissä, tratat on protestoitu ja konkurssihakemus on vireillä. Menettely on yhä mahdollinen, mutta aineiston kokoamiseen on päiviä eikä viikkoja ja neuvotteluasema on menetetty.
Usein kysyttyä
Kannattavuus, yleisimmät kysymykset
Kuinka suuri velkataakan pitää olla, jotta saneeraus kannattaa?
Absoluuttista rajaa ei ole. Ratkaisevaa on suhde: kuinka paljon velanhoito vie siitä, mitä liiketoiminta tuottaa. Pieni velka voi olla liikaa heikolle katteelle ja suuri velka hallittavissa vahvalle.
Voiko saneeraukseen hakea, jos yritys on juuri perustettu?
Menettely ei edellytä tiettyä ikää, mutta jatkamiskelpoisuuden perustelu on vaikeampaa ilman historiaa. Käytännössä nuoren yrityksen kohdalla painoarvo on sopimuskannalla ja tilauksilla.
Entä jos yhtiöllä on vain yksi iso velkoja?
Silloin kannattaa ensin selvittää, onko sopimusjärjestely mahdollinen. Se on nopeampi ja halvempi. Menettely tulee kuvaan, jos velkoja ei suostu tai jos velkojia on tosiasiassa useampia.
Kannattaako hakea, jos omistaja on taannut kaikki velat henkilökohtaisesti?
Yhtiön saneeraus ei poista takausvastuuta. Näissä tilanteissa yhtiön ja omistajan tilanteet on suunniteltava yhdessä, muuten yhtiö tervehtyy ja omistaja ei.
Voiko saneerauksen jälkeen hakea uudelleen?
Uusi menettely on mahdollinen, mutta aiempi raukeaminen tai epäonnistuminen vaikuttaa arvioon merkittävästi. Ohjelma kannattaa siis mitoittaa alusta alkaen kestäväksi.
Mistä tiedän, onko syy kertaluonteinen vai rakenteellinen?
Katso, onko kate heikentynyt vähitellen usean vuoden ajan vai romahtanut yhtenä hetkenä. Tasainen heikentyminen viittaa rakenteeseen, äkillinen pudotus tunnistettavaan tapahtumaan.
Seuraava askel
Teemme laskelman puolestanne
Kerromme mitä luvut sanovat ja kannattaako hakea. Vastaus voi olla myös ei, ja silloinkin se on maksuton.